Маємо для українців новину. Днями банківська система України розпочне жорсткий моніторинг усіх фінансових операцій із готівкою (в тому числі внесення, переказ та отримання коштів). Це стосуватиметься і грошових переказів з-за кордону.
Справа в тому, що 28 квітня набуває чинності Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».
У поле зору перевіряльників потраплять усі закордонні та внутрішні грошові перекази і фінансові операції з готівкою. Йдеться про внесення, переказ та отримання коштів на суму від 400 тис. грн. Також перевірятимуть внутрішні та міжнародні перекази без відкриття рахунку на суму від 30 тис. грн.
У зв’язку з цим багато хто з громадян раптово може дізнатися, що його банківські картки заблоковані. А щоб їх розблокувати, потрібно буде звертатися до банку для пояснення походження коштів, які надійшли на картку.
Те саме буде й у випадку безготівкових банківських операцій від 5 тис грн в межах України (поповнення картки, перекази, платежі). При цьому, якщо більшу суму один і той же відправник розіб’є на кілька платежів, все одно буде потрібне пояснення. Адже усі банки отримали від Національного Банку України листа №25-0006/18603 від 13.04.2020 року, в якому роз’яснюється, що в подібних випадках отримати кошти по картці можна буде лише «за відсутності ознак пов’язаності такої фінансової операції з іншими фінансовими операціями, що в сумі перевищують 5 тис. грн».
Отже, якщо хтось скине вам на картку двічі або тричі по 4,9 тис. грн, слід бути готовими, що банк може заморозити ваш рахунок. Тоді треба буде надати роз’яснення щодо походження цих коштів (наприклад, оплата за роботу чи товар, повернення боргу, грошова допомога від рідних тощо). Вже на підставі вашого пояснення банк розморозить ці кошти, або ж заблокує – якщо вирішить, що ви не підтвердили законність їхнього походження.
Таким чином, насамперед новий Закон встановлює вимоги – щоб перекази коштів супроводжувалися інформацією про платника та отримувача, в тому числі якщо йдеться про перекази без відкриття рахунку.
У НБУ запевняють, що вимоги до ідентифікації платників під час переказу коштів не впливатимуть на оплату комунальних послуг, штрафів або податків.
Серед нововведень – і нові вимоги до процедури переказу коштів до 30 тис. грн. Такі перекази в межах України мають супроводжуватися щонайменше наступною інформацією:
- інформація, яку подає платник – номер рахунка/електронного гаманця або унікальний номер електронного платіжного засобу платника (ініціатора переказу)/наперед оплаченої картки багатоцільового використання;
- інформація, яку подає отримувач – номер рахунка або унікальний номер електронного платіжного засобу отримувача/наперед оплаченої картки багатоцільового використання, а в разі відсутності рахунка/електронного гаманця – унікальний обліковий номер фінансової операції.
Також є новації, які стосуються переказів коштів понад 30 тис. грн за межі України. Вони мають супроводжуватися інформацією про платника (ініціатора переказу) та отримувача переказу.
Якщо це фізична особа:
- прізвище, ім’я та по батькові;
- номер рахунка, з якого списуються кошти;
- у разі відсутності рахунка – унікальний обліковий номер фінансової операції.
Якщо це юридична особа (траст):
- повне найменування;
- номер рахунка, з якого списуються кошти;
- у разі відсутності рахунка – унікальний обліковий номер фінансової операції.
На підставі отриманої інформації банк буде зобов’язаний здійснити процедуру верифікації. Винятком тут є випадки переказу коштів (віртуальних активів) за межі України на суму менше, ніж 30 тис. грн, а також деякі інші випадки, «пов’язані з можливим використанням таких переказів для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму або фінансування розповсюдження зброї масового знищення».
Якщо виникне необхідність пройти процедуру верифікації особистості, банк може запропонувати кілька варіантів, в тому числі онлайн:
- через BankID;
- через використання електронного підпису;
- через відеотрансляцію;
- через дистанційне зчитування даних через NFC або платіж на окремий рахунок банку з особового рахунку клієнта.
Нагадаємо, що з повним текстом нового Закону, який набуде чинності вже 28 квітня, можна ознайомитися на сайті Верховної Ради України.
